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Fondspolicen mit Garantien in Form einer dynamischen Portfolio-Absicherungsstrategie ((i)CPPi)
Die Abkürzung "(i)CPPI" steht für "individual Constant Proportion Portfolio Insurance" (engl. vertragsindividuelle dynamische Portfolio-Absicherungsstrategie).
Es handelt sich dabei um ein dynamisches Wertsicherungskonzept, welches darauf abzielt, die Vorteile der klassischen Anlage mit den Vorteilen der Fondsanlage zu
verbinden. Durch dieses Kapitalanlagemodell kann eine teilweise oder vollständige Bruttobeitragsgarantie abgebildet werden.
Die Sparbeiträge und das Vertragsguthaben werden dabei dynamisch auf eine freie Fondsanlage sowie auf eine festverzinsliche Anlage oder das (klassische)
Sicherungsvermögen aufgeteilt. Das optimale Verhältnis zwischen den Guthabenteilen wird börsentäglich ermittelt. Maßgebliche Kriterien sind dabei zum einen das
Lebensalter der versicherten Person (Anlage nach dem Lebenszyklus-Modell) und zum anderen die aktuelle Marktlage. Die konkrete Aufteilung wird unter
Berücksichtigung der zu erzielenden Beitragsgarantie durch ein mathematisches Verfahren börsentäglich, und bei iCPPI zudem vertragsindividuell, neu ermittelt
und adjustiert. Durch die börsentägliche Neubestimmung der Aufteilung von Sparbeiträgen und das Vertragsguthaben kann ein Wertsicherungsfonds als dritter Topf
wie beim sogenannten Dreitopf-Hybriden entfallen. Dadurch erscheint das Modell schlanker, dynamischer und effizienter als die Dreitopf-Hybride. Im Übrigen beruht
aber auch das (i)CPPI-Modell auf ähnlichen Mechanismen und weist daher grundsätzlich die gleichen Vor- und Nachteile auf wie Dreitopf-Hybride auf.
Ihre besonderen Vorteile:
Teilweise oder vollständige Beitragsgarantie sowie garantierte Mindestleistungen
Kapital, das nicht zur Sicherstellung der Garantie benötigt wird, wird in freie Fondsanlagen investiert
Aktive Einflussnahme auf Kapitalanlage durch Fondsauswahl
Dadurch überdurchschnittliche Renditechancen bei chancenreicher Fondsauswahl
Bei günstigen Kursverläufen bereits in den ersten Jahren hohe Aktienquote möglich
Bei laufenden Beiträgen profitieren Sie vom sog. Durchschnittskosteneffekt (\Cost-Average-Effekt\)
Das Kapitalanlagerisiko für eine über das Garantieniveau hinausgehende Wertentwicklung tragen Sie, negative Wertentwicklungen sind möglich
Einflussnahme auf Kapitalanlage auf den Teil der freien Fondsanlage begrenzt
Vertragsguthaben unterliegt Schwankungen; mögliche Schwankungsbreite (Volatilität) ist umso größer, je höher der Anteil der freien Fondsanlage ist und je chancen- und risikoreicher die darin gewählten Anlageklassen sind
Anlagemechanismus zwingt bei Kursabschwüngen zu prozyklischen Umschichtungen
Nach Rentenbeginn in der Regel vollständig klassische Kapitalanlage
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