UWP

Ebenso wie beim klassischen Sicherungsvermögen deutscher Lebensversicherer handelt es sich beim Unitised-With-Pro-fit-Fonds (UWP-Fonds) um eine interne Anlage angelsächsischer Lebensversicherer, in der eine große Anzahl von Versichertenguthaben einheitlich verwaltet wird. Mit den UWP-Fonds verfolgen angelsächsische Lebensversicherer ähnliche Anlageziele wie es deutsche Lebensversicherer mit dem klassischen Sicherungsvermögen tun.

In beiden Fällen geht es darum, den Versicherten künftig eine lebenslange Rente bzw. eine einmalige Kapitalabfindung zu garantieren und zum Aufbau dieser Vertragsleistungen einen möglichst konstanten Wertzuwachs zu gewährleisten. Dazu garantiert der UWP-Fonds eine jährliche Mindestwertentwicklung (analog zum deutschen Garantiezins) und schüttet jährlich Bonuszuweisungen aus (ähnlich der Überschussbeteiligung).

Große Unterschiede bestehen jedoch in der Kapitalanlagestrategie. So ist die Aktienquote beim UWP-Fonds wesentlich höher (um 50 %) als im durchschnittlichen Sicherungsvermögen deutscher Lebensversicherer (dort nur um 5%). Dadurch sind Wertentwicklungschancen deutlich höher, ebenso aber auch mögliche Ertragsschwankungen. Um dennoch möglichst konstante Bonuszuweisungen ausschütten zu können, wird der schwankende tatsächliche Fondsverlauf künstlich geglättet, so dass bei positiver Wertentwicklung der tatsächliche Fondsverlauf wesentlich höher ist als der geglättete. Zu Rentenbeginn erhalten Sie dann diese Differenz als Schlussbonus gutgeschrieben. Dieser kann einen großen Anteil der Erträge ausmachen.

Ihre besonderen Vorteile:

  • Einzigartige Verbindung von hoher Sicherheit (garantierte Mindestwertentwicklung) und überdurchschnittliche Renditechancen (hohe Aktienquote des UWP-Fonds)
  • Zusätzliche jährliche Bonuszuweisungen bei geglättetem Verlauf über Mindestguthaben
  • Schlussbonus zum Rentenbeginn bei Wertentwicklung über dem geglätteten Verlauf
  • Lebenslang garantierte Altersrente oder einmalige Kapitalabfindung (schichtenabhängig)
  • Partizipation von den Chancen der Aktienmärkte auch während der Rentenphase
  • Alternative Verrentung des Vertragsguthabens bei Kooperationspartnern möglich (sog. Markoption)
  • Kein persönliches Währungsrisiko (Vertragsguthaben werden in Euro geführt)

Bitte beachten Sie folgende Besonderheiten:

  • Keine Möglichkeit, auf die Kapitalanlage Einfluss zu nehmen
  • Jährliche Ertragsschwankungen möglich, Begrenzung des Wertzuwachses auf garantierte Mindestwertentwicklung möglich
  • Die allgemeine Aufsicht wird durch ausländische Aufsichtsbehörden ausgeübt
  • Ausländische Lebensversicherer sind nicht Mitglieder im Sicherungsfonds der deutschen Lebensversicherer
  • Der Gerichtsstand befindet sich möglicherweise im Ausland

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