Fondspolicen mit Garantien in Form einer dynamischen Portfolio-Absicherungsstrategie ((i)CPPi)

Die Abkürzung "(i)CPPI" steht für "individual Constant Proportion Portfolio Insurance" (engl. vertragsindividuelle dynamische Portfolio-Absicherungsstrategie). Es handelt sich dabei um ein dynamisches Wertsicherungskonzept, welches darauf abzielt, die Vorteile der klassischen Anlage mit den Vorteilen der Fondsanlage zu verbinden. Durch dieses Kapitalanlagemodell kann eine teilweise oder vollständige Bruttobeitragsgarantie abgebildet werden.

Die Sparbeiträge und das Vertragsguthaben werden dabei dynamisch auf eine freie Fondsanlage sowie auf eine festverzinsliche Anlage oder das (klassische) Sicherungsvermögen aufgeteilt. Das optimale Verhältnis zwischen den Guthabenteilen wird börsentäglich ermittelt. Maßgebliche Kriterien sind dabei zum einen das Lebensalter der versicherten Person (Anlage nach dem Lebenszyklus-Modell) und zum anderen die aktuelle Marktlage. Die konkrete Aufteilung wird unter Berücksichtigung der zu erzielenden Beitragsgarantie durch ein mathematisches Verfahren börsentäglich, und bei iCPPI zudem vertragsindividuell, neu ermittelt und adjustiert. Durch die börsentägliche Neubestimmung der Aufteilung von Sparbeiträgen und das Vertragsguthaben kann ein Wertsicherungsfonds als dritter Topf wie beim sogenannten Dreitopf-Hybriden entfallen. Dadurch erscheint das Modell schlanker, dynamischer und effizienter als die Dreitopf-Hybride. Im Übrigen beruht aber auch das (i)CPPI-Modell auf ähnlichen Mechanismen und weist daher grundsätzlich die gleichen Vor- und Nachteile auf wie Dreitopf-Hybride auf.

Ihre besonderen Vorteile:

  • Teilweise oder vollständige Beitragsgarantie sowie garantierte Mindestleistungen
  • Kapital, das nicht zur Sicherstellung der Garantie benötigt wird, wird in freie Fondsanlagen investiert
  • Aktive Einflussnahme auf Kapitalanlage durch Fondsauswahl
  • Dadurch überdurchschnittliche Renditechancen bei chancenreicher Fondsauswahl
  • Bei günstigen Kursverläufen bereits in den ersten Jahren hohe Aktienquote möglich
  • Bei laufenden Beiträgen profitieren Sie vom sog. Durchschnittskosteneffekt (\Cost-Average-Effekt\)
  • keine Ausgabeaufschläge
  • Fondstransaktionen dank Policenmantel steuerneutral
  • Mehrmals jährlich kostenlose Fondswechsel möglich
  • Dynamische Anpassung an Finanzmarktentwicklung

Bitte beachten Sie folgende Besonderheiten:

  • Das Kapitalanlagerisiko für eine über das Garantieniveau hinausgehende Wertentwicklung tragen Sie, negative Wertentwicklungen sind möglich
  • Einflussnahme auf Kapitalanlage auf den Teil der freien Fondsanlage begrenzt
  • Vertragsguthaben unterliegt Schwankungen; mögliche Schwankungsbreite (Volatilität) ist umso größer, je höher der Anteil der freien Fondsanlage ist und je chancen- und risikoreicher die darin gewählten Anlageklassen sind
  • Anlagemechanismus zwingt bei Kursabschwüngen zu prozyklischen Umschichtungen
  • Nach Rentenbeginn in der Regel vollständig klassische Kapitalanlage

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