Indexpolicen

Die klassische Anlage im Sicherungsvermögen und damit im Kollektiv eines Lebensversicherers ist die herkömmliche Art der Kapitalanlage. Das bedeutet, dass der Versicherer sämtliche Versichertenguthaben in einem großen Topf verwaltet.

In der herkömmlichen klassischen Kapitalanlage erhalten Sie auf Ihre Sparbeiträge einen garantierten (Mindest-)Zins. Dieser ist jedoch in den letzten Jahren beständig gesunken. Um die Gesamtverzinsung und die Ablaufleistungen wieder attraktiver zu machen, wurden insbesondere Produkte mit einer besonderen Form der Überschussverwendung geschaffen (sog. Indexpolicen).

Dabei werden die Sparbeiträge nach wie vor im Sicherungsvermögen angelegt, so dass es sich bei einer Indexpolice im Kern um eine klassische Rentenpolice handelt. Lediglich vorhandene Überschüsse werden besonders eingesetzt, indem diese nicht (wie bei konventionellen Rentenpolicen) direkt dem Vertragsguthaben gutgeschrieben, sondern in Index-Zertifikate investiert werden. Diese ermöglichen eine Partizipation an einer positiven Wertentwicklung des jeweils zugrundeliegenden Aktien-Index (z.B. DAX ®). Unabhängig von der Wertentwicklung des Index-Zertifikats garantiert Ihnen der Versicherer zum vereinbarten Ablauftermin mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge (Bruttobeitragsgarantie). Als Ausgleich für diese Risikotragung erhalten Sie allerdings bei fast keinem dieser Produkte einen Garantiezins.

In der Regel steht Ihnen ein jährliches Wahlrecht zwischen der regulären Überschussbeteiligung und der Indexpartizipation zu.

Ihre besonderen Vorteile:

  • Klassische Grundform - seit über 100 Jahren bekanntes und bewährtes Modell in Deutschland
  • Eingezahlte Beiträge sind zum Rentenbeginn garantiert (Bruttobeitragsgarantie)
  • Lebenslang garantierte Altersrente oder einmalige Kapitalabfindung (schichtenabhängig)
  • Jährlich wiederkehrende Chance auf Partizipation an den Wertentwicklungen des zugrundeliegenden Index
  • In der Regel jährliches Wahlrecht zur Überschussverwendung
  • Hohe Sicherheit und hohe Stabilität des Sicherungsvermögens
  • Strenge Kapitalanlagevorschriften und Überwachung durch die BaFin

Bitte beachten Sie folgende Besonderheiten:

  • In der Regel keine Garantiezinsgutschrift (somit keine garantierte Wertentwicklung)
  • Partizipationsmöglichkeit hängt von Überschussbeteiligung ab, die im Durchschnitt seit Jahren rückläufig ist (daher letztlich nur begrenzte Möglichkeit, von den Wertentwicklungschancen der Aktienmärkte zu partizipieren)
  • Jährliche Ertragsschwankungen, Nullverzinsung möglich
  • Erhöhte Inflationsanfälligkeit des Sicherungsvermögens (im Gegensatz zu Sachwertanlagen)
  • Hohe Produktkomplexität

weiter
Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir uns vor Spam-Bots schützen möchten.
Übertragen Sie daher bitte den angezeigten Code, um zu bestätigen, dass Sie ein Mensch sind.
Der Code besteht aus Großbuchstaben von A-Z und den Zahlen 2-9.