Anlage, Risiko & Kosten
Mehr Kapitalmarkt bedeutet mehr Chancen – und Verantwortung für Schwankungen, Produktauswahl und Kosten.
In was kann das Altersvorsorgedepot investieren?
In gesetzlich zugelassene Kapitalanlagen, insbesondere geeignete Investmentfonds und ETFs.
Eine gesetzliche Positivliste legt fest, welche Anlageformen zulässig sind. Welche Fonds oder ETFs konkret gewählt werden können, bestimmt das Angebot des jeweiligen Anbieters.
Beim Standarddepot werden zwei Fonds mit unterschiedlichem Risikoprofil vorgegeben. Vor dem Ruhestand wird das Kapital grundsätzlich schrittweise in die vorsichtigere Variante umgeschichtet, sofern keine abweichende Entscheidung getroffen wird.
Gibt es eine Garantie auf meine Einzahlungen?
Es kommt auf das gewählte Produkt an. Wurde ein Garantieprodukt gewählt, gilt die dort hinterlegte Bruttobeitrags-Garantie (80 % oder 100 %). In diesem Fall sind 80 % bzw. 100 % aller eingezahlten Beiträge inkl. Zulagen zu Rentenbeginn garantiert. Wurde ein Altersvorsorgedepot mit 0 % Garantie abgeschlossen, gibt es keine Garantie auf die eingezahlten Beiträge.
Ohne Garantie kann ein größerer Anteil chancenorientiert angelegt werden. Im Gegenzug trägt die sparende Person das Kapitalmarktrisiko.
Kann mein Vertragsguthaben an Wert verlieren?
Ja. Kurse können schwanken und das Guthaben kann zeitweise oder zum Rentenbeginn unter den Einzahlungen und Zulagen liegen.
Ein langer Anlagehorizont kann helfen, zwischenzeitliche Schwankungen auszugleichen, ist aber keine Garantie für Gewinn. Entscheidend sind unter anderem Anlagedauer, Aufteilung, Kosten und der Zeitpunkt der Auszahlung.
Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger wird die Frage, ob und wie das Risiko reduziert werden soll. Beim Standarddepot ist dafür eine schrittweise Umschichtung vorgesehen.
Welche Kosten können entstehen?
Je nach Produkt können Verwaltungs-, Fonds-, Abschluss- und Wechselkosten anfallen – deshalb ist der konkrete Effektivkostenwert wichtig.
Bei Standarddepot-Verträgen dürfen die Effektivkosten höchstens 1,0 % p.a. betragen. Effektivkosten zeigen, um wie viele Prozentpunkte die durchschnittliche jährliche Rendite durch Kosten sinkt.
Bei anderen Produkten können die Kosten abweichen. Vor einem Abschluss sollten daher nicht nur einzelne Gebühren, sondern die Gesamtkosten und deren Wirkung über die gesamte Laufzeit verglichen werden.