Vergleich zu Riester

Was bleibt. Was sich ändert. Was für Sie zählt.

Das neue Altersvorsorgedepot bringt eine einfachere Förderung und mehr Kapitalmarktchancen. Riester bietet dafür eine feste Beitragserhaltung. Die bessere Lösung hängt nicht von einem Schlagwort ab, sondern von Ihrer Lebenssituation und Ihrem Sicherheitsbedürfnis.

Start & Förderung
Vergleichspunkt	Riester	Altersvorsorgedepot
Neu abschließbar	Noch bis 31. Dezember 2026. Bestehende Verträge genießen danach Bestandsschutz.	Neue Altersvorsorgedepots können ab 1. Januar 2027 angeboten werden.
Förderberechtigte	Vor allem Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamtinnen und Beamte sowie unter Voraussetzungen mittelbar berechtigte Ehe- oder Lebenspartner.	Zusätzlich grundsätzlich auch bestimmte Selbständige mit den gesetzlich definierten Einkünften sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke.
Grundzulage	Bis zu 175 Euro jährlich, wenn der einkommensabhängige Mindesteigenbeitrag vollständig erreicht wird.	50 Cent je Eigenbeitrags-Euro bis 360 Euro, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro – insgesamt bis zu 540 Euro jährlich.
Kinderzulage	Bis zu 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder, bis zu 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder. Die volle Zulage setzt den Mindesteigenbeitrag voraus.	1 Euro Kinderzulage je Eigenbeitrags-Euro, höchstens 300 Euro pro Kind und Jahr. Der Höchstbetrag wird bei 300 Euro Eigenbeitrag erreicht.
Berufseinsteigerbonus	Einmalig 200 Euro, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind und der Einstieg rechtzeitig vor dem 25. Geburtstag erfolgt.	Einmalig 200 Euro für Förderberechtigte, die zu Beginn des Beitragsjahres noch nicht 25 Jahre alt sind.
Eigenbeitrag	Für die volle Zulage in der Regel 4 % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich Zulagen; mindestens 60 Euro im Jahr.	Die Zulage richtet sich direkt nach dem Eigenbeitrag, nicht nach dem Gehalt. Für einen Zulagenanspruch sind mindestens 120 Euro im Jahr erforderlich.

Anlage, Sicherheit & Kosten
Vergleichspunkt	Riester	Altersvorsorgedepot
Garantie	Zum Beginn der Auszahlungsphase müssen mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zur Verfügung stehen.	Keine Garantie. Der Vertragswert kann schwanken und auch unter den eingezahlten Beträgen liegen.
Kapitalanlage	Je nach Vertrag etwa im Sicherungsvermögen und in Investmentfonds. Die Beitragserhaltungsgarantie begrenzt häufig den Spielraum für chancenreichere Anlagen.	Chancenorientierte Anlage in zulässige Fonds und ETFs möglich. Mehr Renditechance bedeutet zugleich mehr Schwankungs- und Verlustrisiko.
Kosten	Tarifabhängig. Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- und Fondskosten können die Rendite unterschiedlich stark mindern.	Ebenfalls produktabhängig. Beim Standarddepot dürfen die Effektivkosten höchstens 1,0 % betragen; Abschlusskosten neuer Verträge werden über die Ansparphase verteilt.
Steuern in der Ansparphase	Wertsteigerungen und Erträge im Vertrag werden während der Ansparphase nicht besteuert. Geförderte Leistungen werden später nachgelagert besteuert.	Grundsätzlich dieselbe Logik: keine Besteuerung von Wertsteigerungen und Erträgen während der Ansparphase, nachgelagerte Besteuerung geförderter Leistungen.

Auszahlung & Wechsel
Vergleichspunkt	Riester	Altersvorsorgedepot
Auszahlung im Alter	Grundsätzlich lebenslange Rente. Zu Beginn der Auszahlungsphase können bis zu 30 % des Kapitals einmalig entnommen werden.	Wahl zwischen lebenslanger Rente und einem Auszahlungsplan, der mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr läuft. Bis zu 30 % sind einmalig entnehmbar.
Wechselmöglichkeiten	Bestehenden Vertrag fortführen, nur in die neue Förderung wechseln oder das Kapital in einen neuen Altersvorsorgevertrag übertragen. Dabei können Kosten anfallen.	Anbieter- und Produktwechsel sind möglich. Nach fünf Jahren muss der abgebende Anbieter den Wechsel kostenfrei ermöglichen; der neue Anbieter darf höchstens 150 Euro Verwaltungspauschale verlangen.